לכל כיס – איך הכי משתלם לקנות רכב חדש?

מדריך שימושי לרכישת רכב "מהניילונים"

מאת: זאב נחמנזון

מ-0 ל-100 ושוב ל-0

עד לפני שנים לא רבות חלק ניכר מהרכבים בישראל היו רכבי חברה. רכב מהעבודה הגיע כתנאי העסקה מפתה והחלום של רכב חדש הפך למציאות עבור לא מעט עובדים בחברות גדולות. התחלופה הגדולה של הרכבים (החלפת הרכב לעובד כל שלוש שנים בממוצע) הציפה את השוק ברכבי יד שנייה מליסינג, והורידה את מחירי הרכב למטה. ההיצע והביקוש הכניסו עוד ועוד שחקנים למגרשי המכירה. בנקים, חברות מימון, יבואני רכב ויזמים פרטיים פתחו סניפים בכל הארץ. התחרות העזה על הקונה הפרטי בשוק הרווי אילצה את השחקנים להמציא תכניות ומבצעים שונים ומגוונים, תכניות מימון ארוכות טווח, הטבות מפנקות ועוד שלל פיתויים. מנגד, משרד האוצר זיהה את עלייתם של רכבי החברה והעלה את שווי השימוש לעובדים באמצעות מיסוי. הדבר הפך את רכב החברה לעניין הרבה פחות משתלם לחלק ניכר מהעובדים, ורכבי החברה החלו לאבד את מקומם הבולט על כבישי ארצנו.

הרכבים החדשים עולים על הכבישים

אם לרגע היה נדמה שבגלל השינוי בחוקי המשחק תצטמצם רכישת הרכב החדש – החשש התפוגג מהר מאד. הציבור הישראלי ממשיך לחלום על רכבים חדשים, השחקנים המובילים בשוק הרכב חישבו מסלול מחדש ובעצם יצרו אמצעים כדי להגשים לנו את החלום הזה. עסקאות המימון העכשוויות מאפשרות רכישת רכב מהניילונים בתנאים משתלמים, ולקהל רחב של לקוחות. ליסינג פרטי, מימון בנקאי ומימון יבואן הם מסלולים המקנים מבחר אופציות, אך בעוד שלכל אחד מהם יתרונות ברורים – שווה לבדוק מה הכי משתלם עבורכם.

ליסינג פרטי

המונח ליסינג מדבר בעצם על "השכרה". למעשה, כאשר אתם רוכשים רכב בליסינג הרכב נרשם על חברת הליסינג עד סיום העסקה עבורו. ליסינג תפעולי, המוכר מאד ברכבי חברה – מכסה את כל הוצאות הרכב בתקופת ההשכרה – רישוי, ביטוח, דלק ותחזוקה שוטפת. הליסינג הפרטי מתייחס אך ורק לערך הרכב עצמו, וכל ההוצאות הנלוות יוצאות מכיסו של הצרכן. קיימת גם אפשרות של ליסינג מימוני שבו חברת הליסינג כן כוללת אחזקת רכב בעסקה, אך העניין מייקר את העסקה יחסית לליסינג התפעולי. היתרונות של הליסינג הפרטי ברורים. תנאי העסקה טובים והריביות נמוכות יחסית (הרכב שאתם רוכשים משמש כביטחון ולכן החברה יכולה להציע מימון גמיש יותר) ניתן לבצע עסקת ליסינג ללא מקדמה ואף ליהנות מהחזר חודשי נמוך ופריסת תשלומים ארוכה יותר. היתרון הגדול ביותר הוא באופן סיום העסקה. הלקוח יכול לסיים לשלם את יתרת התשלום על הרכב ולהעביר אותו לבעלותו, הוא יכול גם להחזיר אותו לחברת הליסינג ולסיים את העסקה (בהנחה והרכב כמובן במצב חיצוני ומכני סביר) והוא יכול  גם להחזיר את הרכב בעסקת טרייד אין לחברת הליסינג, ולהתקדם לרכב חדש יותר או חדש לחלוטין, בתנאי פתיחה טובים. חשוב לזכור כי חברות ליסינג מחזיקות מגוון רחב של רכבים ועל פי רוב אינן מחוייבות למותגים ספציפיים, כך שהמבחר העומד לרשות הצרכן גדול ומקיף.

מימון בנקאי

גם עבור הבנקים ההלוואה לרכישת רכב נחשבת נוחה יחסית, לנוכח העובדה שבמעמד הרכישה הרכב ישועבד לטובת הבנק עד סיום העסקה. הריביות עשויות להיות נמוכות ותנאי ההחזר מפתים, אך יש לזכור כי הרגולציה בישראל אינה מאפשרת לבנקים להציע מימון מלא אלא עד כשני שלישים מגובה העסקה הכולל. משמעות הדבר היא שאם תרצו לרכוש רכב במימון בנקאי תצטרכו להגיע עם הון עצמי, ואם מדובר ברכב חדש זה יכול להגיע לסכום לא מבוטל. ההלוואה שהבנק מעמיד עבורכם אינה כפופה לשום יבואן ולכן תוכלו לרכוש כל רכב שתבחרו (בהנחה וידכם משגת והתשלומים ריאליים מבחינתכם). בסיום העסקה – הרכב שרכשתם יעבור לבעלותכם. מול הבנק לא ניתן לבצע עסקאות טרייד אין, ולכן אם אתם מסוג ה    אנשים הידוע לתכנן הרבה מראש – ייתכן ששווה לכם לרכוש רכב אמין שישרת אתכם לטווח ארוך.

מימון יבואן

כדי להשאיר את הצרכנים בסוכנות הרכב ולהפוך אותם ללקוחות נאמנים, גם יבואני הרכב לא טומנים את ידם בצלחת ומציעים תכניות מימון לרכב חדש. גם כאן ישנם יתרונות בולטים ומפתים מאד: יבואן הרכב יכול להציע הטבות רבות כמו טיפול ושירות מהיר, התאמה אישית של הרכב לדרישות שלכם (אבזור ספציפי, צבע מועדף) וכמובן אחריות יצרן. עם זאת, כדאי מאד לדעת כי ברוב עסקאות הרכישה מול היבואן, המימון מתבצע בכלל על ידי גורם חוץ בנקאי, כך שבסופו של דבר הריביות עשויות להיות גבוהות יותר ותנאי המימון גמישים פחות. נוסף על כך – רכישת רכב דרך היבואן היא העסקה היחידה שבה מיד במעמד חתימה על העסקה הרכב נרשם על שמכם, מה שאומר שאתם תספגו את ירידת ערך הרכב, שהיא בדרך כלל גבוהה משמעותית בשנתיים-שלוש השנים הראשונות. אם תיאלצו "לגרד" את סכום ההלוואה – יכול להיות שתצטרכו גם פה להתפשר על רמת האבזור והגימור של הרכב, וזה גם משהו שעליכם להביא בחשבון.

סקר שוק – היתרון שלכם

בסוכנויות ובמגרשי הרכב לא חסרים רכבים חדשים. כפועל יוצא לא חסרים גם שחקנים טובים, אמצעי מימון וחברות רבות שישמחו לבצע איתכם עסקת רכישה. כשאתם באים לקנות רכב חדש הדבר הנכון והחשוב לעשות הוא סקר שוק – להכיר את האפשרויות העומדות בפניכם, להבין מה היא הטובה והנכונה עבורכם, ולתכנן את מודל הרכישה שיתן לכם ליהנות מרכב חדש, ומשקט כלכלי.