איך אפשר ליהנות מהטבות במשכנתא?

משכנתא לרכישת דירה חדשה, נחשבת להוצאה המשמעותית ביותר שלוקחים על עצמם זוגות בישראל. הן בגלל סכום הכסף המדובר והן בגלל משך תקופת ההחזר של ההלוואה. 

על פי נתונים וניתוחים שונים, עלות החזר חודשי של משכנתא נע בין 5,000 ל-6,000 שקל בחודש (זה תלוי כמובן בעלות הנכס, גובה המשכנתא והריבית שמשלמים עליה). אם לוקחים בחשבון שמדובר בהלוואה לתקופה של 10-15 שנה, אפשר להבין מדוע זו ההוצאה המשמעותית ביותר של כל זוג או משפחה בישראל, המעוניינים לרכוש דירה.

לפני שנכנסים לפאניקה מהמספרים, צריך לדעת שישנם פתרונות שיכולים לעזור ולהקל. הכוונה להטבות והקלות במשכנתא הניתנות לזוגות בתנאים שונים. חשוב להכיר ולהתעמק בנושא הזה, שכן ייתכן מאוד שבעזרת זכאות או הטבה מסוימות, תוכלו לחסוך אלפי שקלים בשנה. 

למה המדינה מעניקה הטבות והקלות במשכנתא?

למדינה יש אינטרס שאתם תרכשו ותחזיקו בבעלותכם דירה משלכם. יש לכך סיבות שונות ומגוונות, כלכליות, חברתיות, תרבותיות ואחרות. המדינה מכירה בכך שלא כל אחד יכול לקבל משכנתא מהבנק בתנאים רגילים או לקחת משכנתא בכלל. לכן היא מציעה הטבות והקלות שנועדו, לעודד אתכם לקחת משכנתא וגם לעזור לכם ליהנות ממסלול בתנאים נוחים יותר. 

חשוב להדגיש, ההטבות והזכאויות אינן נועדו להוות תחליף למשכנתא או לספק דירה חינם אלא רק לעזור לכם לרכוש דירה בתנאים נוחים יותר. בין היתר, על ידי הוזלה של עלויות המשכנתא בקרן ובריבית. 

דוגמאות להטבות והקלות במשכנתא

ניתן למצוא דוגמאות שונות של הטבות והקלות במשכנתא שהמדינה (דרך גורמים שונים) מספקת לכם. 

דוגמא נפוצה היא הלוואת זכאות של משרד השיכון. זו הלוואה המיועדת לאנשים שאין להם דירה משלהם ורוצים לרכוש דירה ראשונה. במסגרת הטבה זו המדינה מאפשרת לקחת משכנתא בריבית נמוכה מהעלות האמיתית שלה (בחצי אחוז מהערך האמיתי שלה בשוק). 

הטבה זו מיועדת לזוגות ומשפחות, כאמור, שאין להם דירה בבעלותם, והיא נקבעת על פי פרמטרים שונים כמו שנות נישואין, מספר ילדים ופרמטרים אחרים. חשוב לציין, אם בוחרים לרכוש נכס באזור עדיפות לאומית (אזורים שהמדינה מעוניינת לפתח), אז נהנים מהטבה משמעותית הרבה יותר. 

דוגמא נפוצה אחרת שבשנים האחרונות הפכה להיות מאוד מדוברת היא הטבת משכנתא לאנשי מילואים. המדינה מעוניינת לעודד אנשים לעשות מילואים באופן מלא. לשם כך היא מציעה הטבה במשכנתא לכל מי שעומד ביעדים מסוימים שהיא קבעה. המטרה היא לעזור לאנשי המילואים מחד ולעודד כמה שיותר אנשים לבצע את דרישות הצבא. 

חשוב להדגיש, שהבנקים השונים בישראל, מציעים אף הם מסלולים שונים עם הטבות לאנשי מילואים, בין אם זה בהיבט של סכום המשכנתא, ריביות או אופי החזר המשכנתא. המטרה של הבנקים היא למשוך אליהם לקוחות חדשים בעזרת הטבות אלו.

ניתן למצוא תוכניות נוספות שנועדו לספק הטבות והקלות במשכנתאות, בין אם זה למשפחות ותיקות (זוגות שנשואים מעל 10 שנים), הטבות לעולים חדשים ועוד. כל מה שצריך לעשות זה לחקור את הנושא ולגלות אך אפשר למצוא הטבה שתתאים לכם. למשל, דרך אתר משכנתאמן תוכלו למצוא הרבה מאוד מידע מעודכן ורלוונטי בנושא.

איך תדעו שההטבה משתלמת?

לפני שאתם ניגשים לבנק לבקש משכנתא, חשוב מאוד שתפנו אל מחשבון משכנתאות ותבדקו, בעזרת הנתונים שעומדים לרשותכם, האם משתלם לכם לקחת משכנתא בתנאים המוצעים לכם. 

גם אם מדובר בהטבה או הקלה שהמדינה מציעה לכם, חשוב שתבדקו האם היא באמת מאפשרת לחסוך בעלויות המשכנתא ולא פחות חשוב, האם תוכלו לעמוד בתנאי המשכנתא מבלי להיכנס לבעיה כלכלית. במידה וכן, אז זה הזמן לפנות לבנק ולהגיש בקשה למשכנתא.