איך למצוא יועץ משכנתאות שיחסוך לנו הוצאות מיותרות

איך למצוא יועץ משכנתאות שיחסוך לנו הוצאות מיותרות

משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח, עד שלושים שנים, לכן זו החלטה פיננסית מחייבת ולרוב האנשים אין את הידע הנדרש כדי לבנות תמהיל משכנתא ולבחור מסלולי הלוואה בהתאמה אישית. בשוק המשכנתאות יש מסלולים רבים ומגוונים ולא מעט שחקנים, את ההלוואה לרכישת הדירה ניתן לקחת מאחד הבנקים המסחריים או מחברות הביטוח הפועלות בענף זה. 

כדי לקחת משכנתא ולהפחית סיכונים והוצאות מומלץ לפנות אל יועץ משכנתאות פרטי, אך חשוב לציין כי ניתן לקבל ייעוץ משכנתאות חינמי בבנקים השונים. עם זאת, יועץ משכנתא בבנק מייצג את האינטרסים של המעסיק שלו והוא דואג למקסם את רווחי הבנק, לכן מומלץ לתאם פגישה בחברה המתמחה בייעוץ משכנתאות ופיננסים.

מי צריך יועץ משכנתאות פרטי?

נטילת משכנתא דורשת תכנון פיננסי ויש לקבל החלטות חשובות העתידות להשפיע על חיינו במשך תקופה ארוכה, עד 30 שנים. אמנם, כל אחד יכול לקרוא מדריכים ולצפות בסרטונים המסבירים על מסלולי המשכנתא ובניית תמהיל הלוואה בהתאם ליכולת ההחזר, יש באינטרנט עשרות מחשבוני משכנתא, וגם הבנקים מציעים ייעוץ ללא עלות. 

עם זאת, זו החלטה פיננסית משמעותית וחשובה, ולרוב האנשים אין את הידע הנדרש כדי לבנות תמהיל משכנתא בהתאם למצב הפיננסי וליכולת ההחזר. יועץ משכנתא פרטי המועסק בחברת ייעוץ מובילה מסביר לנו על המסלולים והאפשרויות השונות, הוא בודק את כדאיות העסקה מבחינה מימונית ופיננסית, ובנוסף הוא מייצג אותנו בפני הבנקים ועורך ביניהם מכרז כדי להשיג עבורנו את המשכנתא הטובה והמתאימה ביותר עבורנו.

מה אקבל מיועץ משכנתאות פרטי?

חברת ייעוץ משכנתאות מעסיקה יועצים מנוסים ובעלי ידע רלוונטי, וכל לקוח זוכה לשירותים הבאים מהיועץ הפרטי שלו:

• בדיקת כדאיות העסקה מבחינה מימונית.
• אפיון וניתוח ההון החוזר.
• בניית תמהיל משכנתא הכולל כמה מסלולים, בהתאם לגובה ולתקופת ההחזר המתאימים לנו.
• ניהול משא ומתן עם הבנקים במטרה להשיג ריביות זולות ולשפר את תנאי ההלוואה.
• ליווי צמוד בפגישות שלנו בבנק.
• המשך מעקב וליווי גם לאחר קבלת המשכנתא, כאשר המטרה היא לייעץ בנושא כדאיות מחזור המשכנתא, פירעון מוקדם חלקי או מלא ועוד.

במה שונה ייעוץ משכנתאות פרטי מיועץ משכנתאות מטעם הבנק?

רבים שואלים האם יש הבדל משמעותי בין יועץ משכנתא פרטי לבין יועץ משכנתאות של הבנק, לכן חשוב לדעת כי היועץ המועסק על ידי הבנק מחויב רק לאינטרסים של המעסיק שלו, ולמעשה עליו לדאוג למקסום הרווחים והריביות עבור הבנק. בנוסף, יועץ משכנתא מטעם הבנק מטפל בעשרות לקוחות ותיקים, הוא זמין רק בשעות הפעילות של הבנק, והוא מסיים את תפקידו לאחר קבלת ההלוואה.

יועץ משכנתאות פרטי דרך חברת ייעוץ מובילה מקבל תשלום ישירות מאיתנו לכן הוא שומר על האינטרסים שלנו והוא עורך מכרז בין הבנקים כדי לשפר את תנאי המשכנתא ולהוזיל ריביות. היועץ הפרטי אינו חושב על רווחי הבנק, האינטרס שלו הוא לבנות תמהיל משכנתא המותאם באופן מושלם למצבנו הפיננסי בהווה ובעתיד, וגם לאחר קבלת המשכנתא הוא מבצע בדיקות שונות כדי לבדוק האם התנאים השתנו ומתי כדאי לנו לשקול מיחזור של ההלוואה.

איך לבחור נכון יועץ משכנתאות מומלץ ואמין?

כדי לקבל ייעוץ משכנתאות מומלץ ומותאם אישית עלינו לבחור היטב את היועץ הפרטי. חשוב לדעת כי בשנים האחרונות צצו יועצי משכנתא כמו פטריות אחרי הגשם, ויש לא מעט יועצים ללא רקע וניסיון בשוק המשכנתאות. לכן, בחירת יועץ משכנתאות אמין ומומלץ מתחילה בקריאת מידע על החברה, בדיקת חוות דעת וביקורות שנכתבו על חברת הייעוץ, וחשוב לבחור יועץ בעל ניסיון רב וידע עשיר, עדיף יועץ עם עבר בנקאי. כמו כן, כדאי לשוחח עם כמה יועצים ולבחור את היועץ איתו יש כימיה ותקשורת טובה.