אתם שאלתם – שלומי גפן השיב על ביטוח חיים וביטוח בריאות

בשנים האחרונות הפך תחום הביטוחים לנושא חם, כאשר שינויים מרחיקי לכת מתרחשים כל העת בנוגע לביטוחי בריאות וביטוחי חיים. מי שמוביל את המהפכה בתחום בחב"ד הוא שלומי גפן, מנכ"ל חברת "גפן בס"ד". כשירות מיוחד לגולשי חב"ד אינפו, השיב שלומי לשאלות הגולשים בנושא הביטוחים:

במשפחתנו היה מקרה ל"ע מחלה קשה. קופ"ח לא מימנה תרופות – מה הביטוח הפרטי מציע?

קופ"ח אינה ממנת תרופות מצילות חיים שאינן בסל הבריאות בה בעת שהביטוח הרפואי מממן תרופות מצילות חיים, ואף כאלה שהן עדיין תרופות בניסיון.

מה ההבדל בין מס בריאות לביטוח בריאות פרטי?

התשלום שיורד בתלוש השכר הנו בעצם התשלום החודשי לקופ"ח בה הנך חבר. בנוסף לכך אתה בוודאי משלם גם שב"ן (לדוגמה – כללית משלים).

על פניו אתה משלם לא מעט כסף ועדיין כמחצית מתושבי המדינה עושים לעצמם ביטוח בריאות פרטי וזאת בגלל שהרפואה הציבורית אינה נותנת מענה רפואי בהרבה מאוד מצבים.

הבעיה היא שביטוח רפואי פרטי עולה בממוצע כ- 450 ₪ לחודש וזה יתרון לביטוח משפחתי במסגרת אנ"ש שהעלות רק כ- 200 ₪ בלבד לחודש

מה נותן ביטוח רפואה פרטי לזוג צעיר?

בפועל אין הבדל בהרכב הכיסויים בין זוג צעיר לבין זוג מבוגר – למעט המחיר.

הביטוח הרפואי הפרטי מעניק כיסוי לניתוחים פרטיים בארץ ובעלום, בחירת כל רופא, כל מנתח וכל בי"ח, תרופות מצילות חיים, השתלות בחו"ל כולל טיסה עם מלווה ואשפוז מלא,

טיפולים מחליפי ניתוח שהם תחליפים לניתוחים המבוצעים ללא אזמל מנתחים (לדוגמה ניתוח בלייזר), טיפולים מיוחדים בחו"ל, שירותים אמבולטוריים הכוללים התייעצויות עם

רופאים מומחים, בדיקות הריון, בדיקות אבחנתיות ועוד, ביקור רופא לילי, מוקד רפואי טלפוני ועוד

איך יכול להיות שהמחיר לאנ"ש הנו כ- 50% בלבד מהעלות לביטוח בריאות רגיל?

זה היתרון בביטוח בריאות קבוצתי. אגב, אילו היית עובד לדוגמה בחברת חשמל (ו\או בכל גוף גדול אחר שיש להם פוליסת בריאות קבוצתית) אזי היית שואל אותי "למה אני

משלם רק כחצי מחיר ולא פחות מכך. אותם עובדים בגופים הגדולים במשק משוכנעים כי "זה מגיע להם" והגיע הזמן שגם באנ"ש יפנימו ש"זה מגיע להם".

ידוע שחברות הביטוח אינן אוהבות לשלם למבוטחים – במה אתם אם כן שונים?

לצערי באופן עקרוני יש גרעין של אמת בדבריך. אכן חברות הביטוח אוהבות לעשות ביטוחים אך פחות אוהבות לשלם כאשר צריך.

הביטוח הרפואי הפרטי באמצעות "גפן בסד" מגלם בתוכו 2 יתרונות. האחת – חברת הביטוח לא תעז "להתחכם" עם גוף ענק כמו של אנ"ש ושנית – חברת הביטוח לא תעז

"להתחכם עם תאגיד ביטוח ענק כמו "גפן בסד", שעומד מול חברת הביטוח עם למעלה מ- 30 מבוטחים.

יש לי ביטוח פלטיניום בקופ"ח – מדוע אני צריך אם כן ביטוח רפואי פרטי?

ראשית השווה בין מה שאתה מקבל בביטוח פלטיניום בקופ"ח לבין הכיסויים הרחבים בביטוח הבריאות של אנ"ש (תשובה לסעיף 4) כולל עלויות – והפער זועק לשמים.

עם זאת ביטוח פלטיניום נותן מענה לזוגות סובלים מבעיית פוריות – וזה נתון מהותי שיש לקחת בחשבון.

מה בעצם קורה כיום לאחר "מסקנות וועדת גרמן"?

"וועדת גרמן" הביאה לידי שינוי בביטוחים הרפואיים הפרטיים, אך אין לזה נגיעה לביטוחים הקבוצתיים.

ועם זאת ארחיב את השינוי בתקנות הביטוח הרפואי הפרטי החל מיום 01.02.16  – נכון לעד אותו תאריך היה ניתן למכור ביטוח רפואי פרטי במתכונת רחבה. נכון מאותו

תאריך ניתן לרכוש את הביטוח הרפואי ב"פרוסות זהות" של ניתוחים לחוד והשתלות לחוד ואמבולטורי לחוד וכ' – וכל זה רק לשנתיים ימים בלבד – ולאחריו ניתן לחדש את הביטוח

ללא הצהרת בריאות – וחוזר חלילה. ההיגיון שעומד מאחורי הרעיון הזה הנו שבעת קניית "פרוסות זהות" של הביטוח הרפואי הפרטי אתה יכול לעשות סקר שוק ולבדוק היכן כדאי לך.

במקביל כאמור נשארו כל כנם ביטוחי הבריאות הקבוצתיים בכל הקבוצות הגדולות במשק ובכלל זה של אנ"ש.

מה ההבדל בין ביטוח בריאות רגיל לבין ביטוח בריאות אנ"ש?

ראה התשובה לשאלה קודמת ותבין לבד את המציאות. בסופו של יום ונכון להיום ביטוח בריאות אנ"ש מכיל בקרבו את מירב הכיסויים הרפואיים ובעלות נמוכה מאוד.

האם ביטוחי הבריאות הפרטיים של חברות הביטוח כדאיים?

בסופו של יום הכול בידי שמים. יש כאלה שלא עשו ביטוח בריאות והם חיים באושר ובבריאות טובה ויש כאלה, שחלילה נפגעו במחלה קשה ונאלצו למכור את כל רכושם כדי להתמודד עם ההוצאות הכספיות העצומות. ביטוחי הבריאות הנם יקרים מאוד אך לגופים הגדולים במשק ובכללם גם לאנ"ש העלות הנה פחות מחצי ומכאן החשיבות הרבה לנצל את ההטבה הייחודית והחשובה הזו.

האם בביטוח בריאות יש אובדן כושר עבודה ומה ההבדל בין ביטוח "מטריה ביטוחית"?

בביטוחי הבריאות אין כיסוי לביטוח לאובדן כושר עבודה. יש פיצוי חודשי לגבי מי שעשה השתלה אך אין לזה קשר לביטוח אכ"ע המבוסס על 75% מהשכר. ביטוח לאכ"ע יש רק במסגרות של ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה.

בברכה ובבריאות טובה. שלומי גפן