זה עוד לא אבוד: כך תאתרו כספים אבודים בקלות וביעילות

במשך השנים אנו עובדים קשה וחוסכים לא מעט כדי לספק לנו ולמשפחתנו קיום הגון וראוי, אך האם ידעתם כי יתכן ואנו מפספסים גם כספים רבים שהצטברו לזכותנו באפיקי חיסכון, השקעה או גמל שונים? כספים המגיעים לנו על פי חוק וגם אם נשכחו או "אבדו" במשך תקופה ארוכה, לרוב לא נימנע מלקבל אותם לידינו. קרנות השתלמות, פנסיה, ירושה ישנה ועוד – אלה רק חלק מסוגי הכספים שניתן וכדאי לאתר.

בעשור וחצי האחרונים הכירה המדינה בבעיית ה"כספים האבודים" – מאות אלפי חשבונות חיסכון, קרנות וקופות, שבהם הצטברו מיליונים רבים של שקלים והלקוחות אינם מודעים לקיומם. הודות להכרה בממדי התופעה כמו גם הרצון לסייע לאזרחים לקבל את הכספים השייכים להם לפי חוק, פותחו מנגנוני איתור פשוטים וחינמיים – או לחלופין כאלו שבעבור תשלום סמלי בלבד, המציעים רשות שוק ההון ובנק ישראל. הנה חלק מהשירותים הללו שמומלץ להכיר, מטרתם וכמה טיפים שיסייעו לכם להימנע מלקבל את השירות מחברות המציעות את אותם השירותים, אך דורשות תשלומים גבוהים. 

אילו כספים אבודים ניתן לאתר?

אז מה הם אותם הכספים שעשויים להצטבר על שמנו, מבלי שנדע על כך או ששכחנו מקיומם? אם אי פעם החלפתם עבודות, יתכן ובעת המעבר הפכה קרן הפנסיה שלכם ממקום העבודה הראשון ללא פעילה והכספים שהצטברו בה ממתינים לכם. באופן דומה, גם קופות גמל שפתחנו בעבר, קרנות השתלמות שפתחנו או שהמעסיק פתח עבורנו ולא פדינו מהן וכדומה, הם מקורות אפשריים לכספים אבודים.

כספים נוספים העשויים להסתתר מעינינו לפני בדיקה מדוקדקת הם כספי ירושה שקיבלנו מנפטר קרוב, ביטוחי חיים עם חיסכון ואף כספי פיקדון מהשירות הצבאי. גם אם משכנו חלקית את הכספים האלה, יתכן שנותרו "שאריות" בחשבון, וכדאי לאתרם ולמשוך אותם.

כלים ממשלתיים שימושיים ויעילים

המדינה מעמידה לרשותינו כמה כלים יעילים – חלקם חינמיים וחלקם ניתנים בעבור תשלום סמלי, במטרה לאתר את הכספים שלנו. הנה שלושה מנועי חיפוש חכמים שהוקמו בדיוק למען מטרה זו. 

הר הכסף: הר הכסף הוא אתר ממשלתי פשוט ונוח לתפעול אשר מטרתו לסייע למשתמשים לאתר חסכונות פנסיוניים, פוליסות לביטוח חיים וחשבונות בנק ישנים לא פעילים. לאחר הזנת כמה פרטים בסיסיים כמו שם, מספר זיהוי ותאריך הנפקת ת"ז, תבצע המערכת חיפוש ותציג עבורכם את התוצאות. השימוש במערכת הר הכסף הוא חינמי והיא תכווין אתכם לנותן השירות הספציפי שאצלו נמצאים הכספים – בנק, בית השקעות, חברת ביטוח וכדומה. 

המסלקה הפנסיונית – שירות בתשלום סמלי ונוח לכל כיס: המסלקה היא אתר נוסף של רשות שוק ההון ובה תוכלו למצוא מידע מקיף, כולל ועדכני הנוגע לכל סוג חיסכון לפנסיה הרשום על שמכם לרבות ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, קרן השתלמות או קופת גמל. התהליך פשוט – ניגשים לאתר, נרשמים ומשלמים תשלום סמלי של כמה שקלים בודדים. המסלקה מעבירה בקשת מידע על שמכם ועל פי מספר תעודת הזהות שלכם לכל חברות הביטוח, קופות הגמל וקרנות פנסיה. הגופים הללו מחויבים להחזיר תשובה תוך 3 ימים שלאחריהם, תקבלו תמונה מלאה על כספי הפנסיה שלכם. ניתן לקבל את המידע גם באופן תקופתי – אחת לחודש, לרבעון או אחת לחצי שנה.

זהירות: השתמשו באתרים ממשלתיים בלבד

למרות שהשירותים לעיל הם חינמיים או כמעט כאלו, ומוצעים לכל אזרחי המדינה, אחת לכמה זמן אנו שומעים על מקרים שבהם רבים שילמו סכומים גדולים לחברות ובעלי מקצוע שונים – עבור אותם השירותים בדיוק. 

אז איך בכל זאת ניתן להימנע מתשלום גבוה עבור השירות שניתן בחינם?

1. השתמשו באתרים ממשלתיים בלבד: חיפוש בגוגל יכול לבלבל, אך שימו לב על איזה לינק אתם לוחצים. הימנעו מלהיכנס לכזה המתיימר לאתר כספים אבודים אבל אינו אחד מהשלושה המרכזיים שצוינו לעיל. 
2. אל תשלמו הרבה: התחלתם תהליך איתור והחברה אשר מספקת את השירות דורשת אלפי שקלים? זו נורה אדומה שצריכה להידלק שכן שירות זה אינו אמור לעלות כל-כך הרבה.
3. אם תפנו לבעל רישיון פנסיוני – סוכן או יועץ, לשם קבלת שירותים, הוא יבקש מכם ייפוי כוח לצורך קבלת המידע ויעשה עבורכם בדיקה מקיפה במסלקה הפנסיונית. ברוב המקרים, הוא גם יספוג את עלות הבדיקה.
4. היעזרו בחבר: בעת החיפוש אחר כספים אבודים, היעזרו בחבר או קרוב משפחה שעליו אתם סומכים, שיסייע לכם בהבנת התהליך ובביצועו.

בשורה התחתונה, יתכן ורובינו זכאים לקבלת כספים אשר אבדו או נשכחו עם הזמן עקב מעבר בין עבודות, שחרור מהצבא ואפילו חופשת לידה ארוכה. כדי בכל זאת לאתרם בקלות וביעילות, תוכלו להיעזר בכמה כלים ממשלתיים פשוטים וללא תשלום הזמינים היום ברשת. יחד עם זאת, חשוב לנקוט במשנה זהירות ואפילו במעט חשדנות ולהימנע מכניסה לאתרים מתחזים ולא אמינים.

*אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאם לצרכי הלקוח