להיות מכוסים: איך לבחור את הכיסוי הנכון בפוליסת ביטוח רכב

בשוק הביטוח ניתן למצוא כיום סוגים רבים, שונים ומגוונים של ביטוחים, חלקם רלבנטיים עבורנו יותר וחלקם פחות. אחת מסוגי פוליסות הביטוח הנפוצות והרלוונטיות ביותר עבור מרבית האוכלוסייה, היא פוליסת ביטוח רכב.

כל בעל רכב בישראל מחויב על פי חוק ברכישת ביטוח חובה לרכב לכל הפחות, ורובם המכריע של בעלי הרכבים בוחרים להרחיב את הכיסוי מעבר לביטוח החובה.

מהם הכיסויים העיקריים הקיימים כיום בתחום של ביטוח רכב וכיצד ניתן לבחור את הכיסויים הנכונים והחשובים באמת מבחינתנו?

הביטוחים הבסיסיים הרלוונטיים עבור כולם – ביטוח חובה וצד ג' 

עבור כל בעל רכב באשר הוא רלבנטיים לפחות שני סוגים עיקריים של פוליסות ביטוח רכב. הראשון מביניהם הוא כאמור ביטוח חובה, אותו כבר ציינו. כשמו כן הוא, ביטוח זה הוא בגדר חובה בחוק עבור כל בעל רכב באשר הוא, אפילו כאשר הרכב אינו בהכרח שמיש או נוסע על הכביש. אם הוא רשום במשרד הרישוי, בעליו מחויבים ברכישת ביטוח חובה. זאת מכיוון שביטוח חובה מכסה את בעל הרכב מפני תביעות בגין נזקי גוף שלו, של הנוסעים עימו ברכב ושל נוסעים ברכבים אחרים, במקרה של תאונה. עלות הטיפולים בנזקי גוף היא במקרים רבים גבוהה ביותר, וללא ביטוח חובה רובנו המכריע פשוט לא נוכל לעמוד בתשלום.

סוג נוסף של פוליסת ביטוח רכב אשר רלבנטית עבור כל מי שעולה עם רכבו על הכביש הוא ביטוח צד ג'. פוליסה זו מכסה בגין נזקי רכוש, ובפרט נזק לרכבים אחרים בהם המבוטח עלול לפגוע במקרה של תאונה. כיום גם פגיעות קלות יחסית ברכבים עלולות לעלות אלפי שקלים לתיקון, כך שבתאונה בינונית ומעלה סביר להניח שהנושאים באחריות לתאונה ייכנסו מיד לחוב של עשרות אלפי שקלים. רכישת ביטוח צד ג' היא ללא ספק הצעד ההגיוני, המתבקש והחכם ביותר לעשות על מנת להימנע פוטנציאלית לחובות עתק.

ביטוח מקיף ופוליסות ביטוח רכב מיוחדות

מעבר לביטוח חובה וצד ג', קיימים סוגים נוספים של פוליסות ביטוח רכב, אשר רלבנטיים לחלק מאוכלוסיית בעלי הרכבים, לא בהכרח עבור כולם.

ביטוח מקיף, למשל, הוא ביטוח המכסה בגין נזקי רכוש, ספציפית נזק לרכב המבוטח עצמו (ביטוח צד ג' מכסה כאמור רק בגין נזק לרכבים אחרים). כך, גם אם הרכב עובר תאונה קשה יחסית ויורד מהכביש או אם הוא נגנב, בעל הרכב מפוצה במלוא השווי, על פי המסוכם בפוליסה כמובן. ביטוח מקיף מתאים יותר לרכבים אשר השווי שלהם אינו נמוך במיוחד, כאלו אשר משתלם לשלם עליהם ביטוח מעט יקר יותר מדי שנה.

בנוסף, קיימים סוגים שונים של פוליסות ביטוח רכב מיוחדות. לדוגמה, פוליסה המיועדת למי שבדרך כלל נוהג מספר מצומצם יחסית של קילומטרים, ולכן "זכאי" לפוליסה בתנאים טובים יותר. פוליסה זו תתאים לכם במידה והקילומטראז' שאתם עושים מדי שנה נמוך יחסית, בהתאם להגדרות הפוליסה.