ההבדל בין ביטוחי הבריאות הפרטיים לביטוחים של הקופות

השמירה על גופנו מהווה ערך חשוב עבורנו, במיוחד לאור העובדה כי הגוף הוא האמצעי שלנו לקשר עם הקב"ה. לכן, מוזכרת פעמים רבות האמרה "נפש בריאה בגוף בריא". אך, לעיתים, חוליים שונים תוקפים את הגוף ואז אנו נאלצים לבקש עזרה מגורמים חיצוניים על מנת שנוכל לחזור במהרה לשגרת חיינו. שירותי הבריאות בישראל הם מן המתקדמים בעולם ומבוססים על מודל בו לכל אדם יש נגישות לשירותי בריאות בסיסיים ואפשרות לצרוך כיסויים נוספים בתשלום. במאמר זה נגלה את ההבדל בין השירותים המוצעים על ידי קופות החולים לתוספות המוצעות על ידי חברות הביטוח הפרטיות.

הכיסוי הבסיסי על פי חוק בריאות ממלכתי

חוק ביטוח בריאות ממלכתי מעגן את זכותו של כל תושב בישראל לקבל שירותים בסיסיים כמו בדיקות רופא משפחה, בדיקות דם ותרופות רבות הנמצאות ברשימה ארוכה המתעדכנת מדי שנה. שירותים אלה מוענקים באמצעות מרפאות קופות החולים השונות. למי שזקוק לטיפולים נוספים ניתן להרחיב את סל הטיפולים בתשלום נוסף לשירותים המכונים שב"ן – ראשי תיבות של "שירותי בריאות נוספים". בין שירותים אלה ניתן למנות חלק מהטיפולים האלטרנטיביים, תרופות נוספות, בדיקות היריון שאינן חלק מסל הבדיקות הכללי בקופת החולים, בדיקות תקופתיות, רפואת שיניים וחלק מההשתלות והניתוחים בחו"ל.

חשוב לדעת כי אם בוחרים לקבל שירות רפואי במסגרת שב"ן יש לשלם עליו בדרך כלל השתתפות עצמית. הסיבה לכך נובעת מהניסיון ליצור מערך שיעניק כיסוי ביטוחי נוסף לכל אזרח במחיר נמוך יחסית – מבלי להשתמש בתקציבים המיועדים לשירותי הרפואה הניתנים ללא תשלום במסגרת חוק בריאות ממלכתי.

ביטוחי בריאות פרטיים

היות ולא כל השירותים הרפואיים והתרופות מצילות החיים נמצאות בשירותי הרפואה הניתנים ללא תשלום ובשב"ן, נוספת אפשרות לרכוש כיסוי כנגד מחלות קשות והשתלות. חברות הביטוח בישראל מעניקות אפשרות לרכוש פוליסת בריאות המשפה את המבוטחים במקרה של מחלה או מפצה אותם על הוצאות שנאלצו לשלם מכיסם על מנת לקבל שירותי בריאות בישראל ובמקרים חריגים לאחר אישור מיוחד – גם בחו"ל.

גם בתוך ביטוח הבריאות הפרטי קיימות דרגות כיסוי שונות ולעתים ניתן לבחור את גובה תקרת הכיסוי המוענקת לכל מקרה ביטוח. במסגרת הביטוחים המקיפים ביותר ניתן לקבל תרופות מחוץ לסל בתקרת כיסוי של עד מיליון שקלים, כאשר התקרה הזו מתחדשת מדי שנה קלנדרית. השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל נמצאים במרבית הפוליסות הפרטיות – כאשר במסגרת ביטוח פרטי "יוקרתי" יותר אפשר גם לקבל פיצוי על טיפולים מחליפי ניתוח בטכנולוגיות חדשניות שאינן פולשניות.

ניתוחים פרטיים בחו"ל שאינם מכוסים על ידי קופות החולים או השב"ן – עשויים להיות מכוסים על ידי ביטוח הבריאות הפרטי.

ליווי ויעוץ נוסף

אספקט נוסף שאפשר למצוא בביטוחי הבריאות הפרטיים ואינו מהווה חלק מהביטוח הממלכתי הוא יעוץ וקבלת חוות דעת רפואית נוספת על ידי מומחה במרפאות פרטיות. דמיינו סיטואציה שבה רופא המשפחה שולח אתכם לאבחון בו מתגלה סוג סרטן נדיר או מחלה הדורשת ניתוח מהיר במיוחד להצלת חייכם. אם יש בידכם ביטוח פרטי אתם יכולים להתייעץ עם מומחה ולגלות חלופות שונות לניתוחים בארץ ובחו"ל, לזכות לרופא מלווה אישי בעת גילוי המצב הרפואי ואפילו לקבל פיצוי עבור החלמה מהניתוח.

במקרים קלים יותר, כאשר אתם נזקקים לשירותים כמו רופא עד הבית תוכלו לשלם השתתפות עצמית ולזכות לטיפול רפואי מבלי לעזוב את המרחב הביתי או להתפנות באמבולנס. במקרה חירום, כמובן, תופנו מידית לבית החולים הקרוב להמשך הטיפול.

לסיכום, ביטוח בריאות פרטי מעניק לכם את השקט הנפשי של כיסוי מלא או כמעט מלא (בניכוי השתתפות עצמית) לשירותים רפואיים רבים בארץ ובחו"ל. חלק מהשירותים, אמנם, ניתנים גם במסגרת הביטוח הממלכתי אך במקרה חירום או כאשר אתם זקוקים לטיפול תרופתי מציל חיים עם תרופות יקרות אין תחליף לפוליסת הבריאות הפרטית המלאה.

איך זוכים להגנה מקיפה לנו ולמשפחה?

לאור ההבדלים בין השירותים הבסיסיים המוצעים על ידי קופות החולים לשירותים המתקדמים יותר שמכסות הפוליסות הפרטיות חשוב לבטח את כל בני המשפחה בביטוח בריאות. במקרה של מחלה, חלילה, נרצה להעניק לאהובים עלינו את השירותים הרפואיים הטובים היותר על מנת שיחלימו במהרה. הביטוחים השונים מציעים טיפולים בשווי של מיליוני שקלים הן בארץ והן בחו"ל ומטפלים גם במקרה שאנו זקוקים להשתלות או תרופות יקרות שאינן נמצאות כיום בסל הבריאות.