היכון הכן השקע: איך אפשר לוודא שהכסף שלכם בטוח

דסי ניר

בשנים האחרונות שוק ההון הפך להיות אפיק השקעה מועדף עבור רבים בניסיון לחסוך סכומי כסף משמעותיים יותר, כאשר הבנקים מציעים ריביות אפסיות. יוקר המחיה ומחירי הדירות המאמירים דורשים מכולנו להשקיע יותר מאמץ כדי שנוכל לדאוג למשפחה שלנו ולעזור לילדים הבוגרים. אחת הדרכים המרכזיות לחסוך היא להשקיע בתיק השקעות מנוהל, המושקע באפיקים שונים בשוק ההון בישראל ומעבר לים. כדי לעשות את זה נכון ולנסות לצמצם סיכונים מומלץ להיעזר באנשי מקצוע מיומנים ולהשקיע דרך גופים בעלי רישיון המפוקחים בישראל.

מהו תיק השקעות מנוהל?

תיק השקעות מנוהל הוא אוסף של השקעות באפיקים שונים בשוק ההון, כגון: מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, תעודות סל ועשוי לכלול גם השקעה בסחורות, במתכות יקרות כמו זהב או במטבע זר. את תיק ההשקעות ניתן לנהל  באמצעות חשבון השקעות על שמכם המנוהל ע"י מנהל תיקי השקעות בבית השקעות. תיק השקעות עשוי להתאים למי שרוצים לחסוך כסף לטווח בינוני עד ארוך והוא יכלול אפיקי השקעה שונים כדי לנסות לצמצם את הסיכון להפסדים אפשריים באפיק כזה או אחר ולהגדיל את הסיכוי לתשואה שייתכן ותאפשר להגדיל את החסכונות לאורך השנים.

איפה ניתן לנהל תיק השקעות?

תיק השקעות  מנוהל בחשבון על שם הלקוח בבנק, או אצל אחד מחברי הבורסה האחרים. אם תיק ההשקעות כולל גם כספים במזומן הם עשויים להישמר בחשבון נאמנות של חבר הבורסה עבור הלקוח. אם תיק ההשקעות כולל השקעה בניירות ערך בחוץ לארץ, הם יכולים להירשם בחשבון המשקיע, כאשר המסחר עצמו בניירות הערך הזרים מבוצע על ידי ברוקר זר שעובד עם חבר הבורסה הישראלי שאצלו מנוהל החשבון. ברוקר זר הוא לרוב חבר בורסה או בעל רישיון מתאים במדינה אחרת. תיק ההשקעות יכול להיות מנוהל באמצעות מנהל תיקי השקעות, או על ידי המשקיע באופן עצמאי – כאשר במקרה זה עדיף להיעזר ביועץ השקעות – לפחות בשנים הראשונות של המשקיע בשוק ההון.

כדי לבחור בית השקעות או מנהל תיקים שינהל את תיק ההשקעות מומלץ לוודא שיש ברשותם רישיון תקף מטעם הרשות לניירות ערך. תוכלו לבקש לראות את הרישיון וגם לבדוק ברשימת הגופים המפוקחים באתר הרשות לניירות ערך, כדי לוודא שהרישיון אכן תקף. רק בחודשים האחרונים קרסו שתי חברות אשר פעלו בישראל ללא רישיון ורבים איבדו את כספם ומצאו את עצמם מול שוקת שבורה. מלבד נושא הרישיון כדאי לבדוק גם כמה זמן פועל אותו בית השקעות, או מנהל תיקים, ומהו היקף הכספים שהוא מנהל. בנוסף חשוב להבין שתשואות שהושגו בעבר לא בהכרח יחזרו על עצמן גם בהמשך. בנוסף מומלץ לבדוק כיצד ניתן לקבל מידע מלא על מצב התיק המנוהל.

כיצד מתחילים לבנות תיק השקעות מנוהל?

לאחר בחירת בית ההשקעות יתאים משווק ההשקעות מדיניות השקעה עבור המשקיע בהתאם לצרכיו ומאפייניו. כמו כן, לצורך התקשרות לניהול תיק השקעות, על המשקיע לחתום על הסכם מול בית ההשקעות  וכן לתת לבית ההשקעות ייפוי כוח בבנק המאפשר לבית ההשקעות לפעול בתיק המנוהל.

בהמשך ניתן לעמוד  בקשר שוטף עם מנהל התיקים אחת לתקופה ולעקוב אחר הביצועים של תיק ההשקעות, כאשר יש לזכור שהתשואה נמדדת לאורך זמן ואם החלטתם להשקיע לטווח ארוך לא מומלץ להיבהל מירידות שקורות בטווח הקצר מעת לעת.