שאלות ותשובות נפוצות בנושא קופות גמל – מדריך

אם אתם נמנים עם אלה שאינם מכירים את אופציית החיסכון באמצעות קופות גמל, או עם אלה אשר אינם מודעים לגמרי למלוא היתרונות שבפתיחת קופות שכאלה, מדריך "השאלות והתשובות הנפוצות" שהכנו עבורכם בנושא – יוכל לעשות עבורכם סדר ולספק לכם את המידע שאתם באמת צריכים לדעת!

1. מה הן "קופות גמל"?

קופות גמל הן מכשיר פיננסי המאפשר לכם ליצור חסכון משמעותי לטווחים הבינוני והארוך. לצד זאת, בסוף 2016 הושק ע"י משרד האוצר מוצר חיסכון גמיש וחכם בשם "קופות גמל להשקעה". קופות הגמל להשקעה תאפשרנה לכם לחסוך כסף למשך כל תקופת זמן: קצרה, בינונית וארוכה.

2. כיצד אני יכול/ה לפתוח קופת גמל?

 אם אתם מתעניינים בפתיחתה של קופת גמל, תוכלו לעשות זאת ע"י פנייה לבית השקעות. מומלץ להשוות בין מספר גופים שונים לפני שאתם מקבלים החלטה סופית.

3. מה עליי לבדוק שאני מצטרף/ת לקופת גמל כזו או אחרת?

* עלויות דמי-ניהול של הקופה (אמורים להיות בממוצע של 0.7%-0.9%).

* רמת מקצועיות ושירות.

* רמת תשואות קודמות שהקופה הצליחה להניב.

4. למי מתאימות קופות הגמל: לשכירים או לעצמאיים?

 בין אם אתם שכירים ובין אם אתם עצמאים, יש באפשרותכם לפתוח קופת גמל וליצור לעצמכם חיסכון כספי משמעותי. כשכירים שפותחים לעצמם קופת גמל, אתם תצטרכו להפקיד אליה עד 6.5% אחוזים משכרכם (לצד זאת, המעסיק שלכם אמור להוסיף ולהפקיד עוד 6% נוספים). כעצמאים אתם תהיו רשאים להפקיד לקופת הגמל עד 16% מהכנסתכם החודשית. בנוסף, תוכלו ליהנות מהטבות מס בגין ההפרשות שאתם מבצעים לקופה.

5. מדוע כדאי לי לפתוח קופת גמל?

ראשית, קופות הגמל (לרבות קופות הגמל להשקעה), מאפשרות לכם לחסוך כספים. מעבר לכך, במידה ותחסכו כספים בקופת גמל להשקעה עד לגיל הפרישה, תוכלו למשוך את הכספים כקצבת פנסיה נוספת ואף לקבל פטור מלא מאי אילו תשלומי מס. כמו כן, עומדת לזכותכם האופציה לבצע משיכת כספים בכל עת, אך כל משיכה אשר תתבצע לפני גיל הפרישה – תהא מותנית בתשלום בגין מס רווח-הון העומד על שיעור של 25% (התשלום הוא עבור הרווחים הנצברים בקופה בלבד – וללא תוספת עמלות/קנסות נוספים).

6. כמה כסף אוכל לחסוך באמצעות קופת הגמל להשקעה?

לקופות הגמל להשקעה ישנה תקרה שנתית העומדת על 70,000 ₪. את הסכום הנ"ל תוכלו לחסוך בשני אופנים:

* הפקדות חודשיות.

* הפקדה חד-פעמית של כל הסכום.

מעבר לכך, משפחה המעוניינת ליצור לעצמה חיסכון משמעותי באמצעות קופות גמל להשקעה, תוכל לעשות זאת ע"י ההפקדות החודשיות/החד-פעמית, כאשר כל אחד מחברי המשפחה יוכל לחסוך עד 70,000 ₪ בשנה. באופן כזה, משפחה בת 5 נפשות תוכל לחסוך עד 350,000 בשנה!

7. האם קופות גמל להשקעה יכולות לשמש כאפיק חיסכון לילדים?

כן. מעבר לאפשרות ליצור לעצמכם חיסכון גמיש ומשמעותי, יש באפשרותכם לנצל את פתיחת קופת הגמל בכדי לחסוך כספים למען עתיד ילדיכם. פשוט דאגו לפתוח את קופת הגמל על שמם והפקידו עבורם כספים ברמה החודשית/החד-שנתית.

8. האם יש משהו נוסף שחשוב שאדע על קופות גמל?

כן. קופות הגמל הן פתרון מצוין עבור גמלאים אשר אינם מקבלים פנסיית מינימום (קצבה של מתחת ל- 4,500 ₪ בחודש). באופן כזה, הגמלאים יוכלו ליהנות מהטבות מס על אף שהם אינם זכאים להן עפ"י תיקון 190 ל- 'פקודת מס-הכנסה'. בנוסף, ניתן לעבור (בכל עת) בין מסלול חיסכון אחד למשנהו ללא תשלומי עמלות/קנסות.